嘿呀，一起来探索金融小秘密啦！

图片来源|AI自动生成

哇哦！近日金融监管总局公布了2025年1季度银行业保险业主要监管指标数据情况呢。数据显示，1季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额达到458.3万亿元，同比增长6.7%，这可是超厉害的成绩呀！

虽然商业银行信贷资产质量总体稳稳哒，但不良贷款余额和不良率和上季度末比起来有一丢丢上升哟。

1季度末，商业银行不良贷款余额是3.4万亿元，比上季末增加了1574亿元；不良贷款率是1.51%，比上季末上升了0.01个百分点。

在监管越来越严格的大环境下，不良贷款率的变动就像一个有趣的小晴雨表，能让我们看到行业的情况呢。特别是上市银行，它们的体量比较大，就像风向标一样。

从1季度财报里发现呀，和2024年末相比，2025年1季度42家A股上市银行的不良贷款率大部分都在下降呢，看来大家都知道在变化的时刻，控制风险有多重要啦！

不过呢，也有几家银行的不良贷款率上涨啦。看下面的图哟，一共有6家呢，这里面还有部分国有大行和股份制商业银行呢。

涨幅最大的是厦门银行哟！2025年1季度，厦门银行的不良贷款率从2024年的0.74%一下子跳到了0.86%，变幅有0.12%呢。

厦门银行在经济很活跃的厦门呢，本来应该有很好的经济环境支持。不过呀，不良贷款率上升可能是它信贷业务快速扩张的时候，风险控制没跟上啦。

还有哦，2024年两岸经贸摩擦升级，有些台企撤离，可能也导致了贷款坏账呢。

1季度厦门银行的业绩表现也不太好啦，营收只有12.14亿元，还同比大幅下降了18.42%；归母净利润6.45亿元，同比下降了14.21%。

不良贷款率涨幅排第二的是贵阳银行啦，它也是一家区域性城商行，不良贷款率从2024年的1.58%上升到了2025年1季度的1.66%，变幅是0.08%。

贵阳银行作为西部地区的重要银行，在推动地方经济发展的时候，也面临着区域经济结构比较单一带来的风险哟。

当地一些传统产业在转型升级的时候可能遇到了瓶颈，像部分制造业企业受市场需求疲软和技术更新换代滞后的影响，经营有点困难，就影响了它们在贵阳银行的贷款偿还能力啦。

和厦门银行一样，贵阳银行1季度也是营收和利润都下降啦，其中营收同比降了16.92%，归母净利润同比降了6.82%。

除了厦门银行和贵阳银行，1季度不良贷款率上涨的其他4家银行变幅都是0.01%，分别是华夏银行、长沙银行、兴业银行、邮储银行。除了长沙银行体量小一点，其他都是大体量的银行呢。

0.01个百分点的涨幅看起来好像没什么，但对这些大体量银行来说，这表示它们的资产质量还没有稳稳地变好呢。在其他同行不良贷款率下降或者稳定的时候，这种“逆势微涨”说明它们还得加强风险排查哟。

其中华夏银行1季报有点让人不太开心啦，不仅不良贷款率增长了，而且营收和利润都下降了，降幅在42家A股上市银行里都排前面呢。

兴业银行也是1季度营收和利润都下降啦，再加上不良贷款率上升，可能暗示着它在某些创新业务领域的风险开始出现啦。

兴业银行这些年通过同业投资、理财代销等表外业务把规模扩大啦，但底层资产里城投债、地产非标占比太高。随着资管新规过渡期结束，表外风险回到表内的压力增加啦，如果流动性管理没做好，0.01%的小波动可能会变成大危机呢。

另外，兴业银行在绿色金融业务拓展的时候，虽然前景很好，但可能在对部分绿色项目的评估和监测上经验不够，就导致可能有潜在的不良贷款产生啦。

最后，六大国有行里，邮储银行是唯一一家1季度不良贷款率上升的银行，同样也是营收和利润都下降啦。

邮储银行作为网点最多、服务下沉最深的国有大行，涉农贷款、个人经营性贷款占比比较高。在经济不太好的时候，农户、个体工商户抗风险能力弱，逾期率可能就会升高啦。

还有哦，邮储银行依赖“人海战术”的风控模式效率有点低，数字化转型也慢，以后可能会有点麻烦呢。

不良率可是衡量银行资产质量的关键指标呢。它可不只是数字游戏，更像是银行经营哲学的试金石哟。

那些只靠政策帮忙、喜欢“数字美容”的银行，以后可能会被市场检验呢；只有敬畏风险、好好服务实体经济的银行，才能一直发展下去，笑到最后哟！

文章仅供讨论分析，不构成投资建议。本文未注明图片均来自于企业或监管部门公告，特此说明和感谢！

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