嘿，LPR（贷款市场报价利率）这小调皮下调啦，那房贷利率是不是也跟着“溜滑梯”了呢？
最近啊，《国际金融报》的记者就像个小侦探，发现这轮5年期以上LPR下行10个基点（BP）后，一二线城市就像听到了集合哨，纷纷跟进调整房贷利率。有意思的是，这次房贷利率调整可不像以前那么“疯狂”，没出现“2”字头的超低利率，广州等地就像个固执的小卫士，通过调整加减点幅度，死死守住了首套房3.0%的利率“底线”。
受访的专家就像个老学究，一本正经地说，保持首套房商业贷款利率在3%以上，主要是为了防止银行像一群争食的小鸡一样内卷式竞争，还能稳定银行净息差水平。不过呢，他们也拍着胸脯说，未来房贷利率就像个调皮的孩子，还有往下跑的空间呢。
首套房贷利率：3%下限的“守护者”
5月20日LPR报价下调后，好多省市的房贷利率就像一群小跟屁虫，跟着调整落地。不过，《国际金融报》的记者发现，并不是所有地区的房贷利率都那么“听话”，不同区域就像不同性格的人，房贷利率水平出现了明显的分化。
LPR下调10BP后，上海、北京这些一线城市就像反应敏捷的运动员，迅速调整了房贷利率，加减点幅度不变，首套房贷利率都像坐滑梯一样下行10BP至3.05%。
“现在上海地区商业首套房贷利率是3.05%，二套房贷款利率是3.45%，临港、五大新城和宝山的二套房贷款利率是3.25%。”上海某连锁中介的房产经理就像个热情的导游，给记者介绍道。北京新发放的首套房贷款利率也降到了3.05%，二套房商贷利率则以五环为界，五环内外就像两个不同的小世界，分别调整为3.45%和3.25%。
不过呢，这次调整就像一场有规则的游戏，没出现“2”字头的超低利率。一些之前就享受较低利率的地区，这次就像坚守阵地的士兵，首套房贷利率都守住了3.0%的“底线”。记者像个好奇宝宝，致电广州、苏州等地区银行网点了解到，本轮LPR下调前后首套房商贷利率就像两个不动的雕像，保持不变。
“LPR调整后，我们首套房贷款利率还是3%，稳稳的，没变化。”苏州地区一位客户经理就像个淡定的船长，告诉记者。广州地区则像个聪明的魔术师，通过改变加减点幅度维持房贷利率水平，由LPR - 60BP提升至LPR - 50BP，追平了LPR下行的10BP，同样稳稳地维持在3%的水平。
中指研究院政策研究总监陈文静就像个预言家，直言：“广州的做法就像给房贷利率按下了暂停键，但不改变整体下行趋势，未来广州房贷利率就像个准备起跑的选手，依然具备下调空间。”
广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉就像个解谜大师，分析说首套房商贷利率保持在3%以上，主要有两方面原因。“一方面呢，就像一群小伙伴有个约定，行业自律下要避免银行像一群无头苍蝇一样内卷式竞争。保持3%及以上的利率水平就像给市场发了个信号弹，告诉大家房贷利率不能像坐过山车一样无限制地下降，不然购房者就像在菜市场买菜一样比价，银行也会因为内卷导致风控标准下降、不良率上升。另一方面，也是为了让银行像个精明的商人，稳定净息差，确保利润率。”
房贷利率：下行空间的“神秘之旅”
在5月7日央行推出的“一揽子”政策里，还对个人住房公积金贷款利率动了手脚。5月8日，央行就像个调皮的魔法师，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以上首套、二套房公积金贷款利率由2.85%、3.325%分别变成了2.6%、3.075%。调整后，住房公积金贷款与商业贷款之间的利差就像被拉大的橡皮筋，加大了。
未来房贷利率是不是还能像坐电梯一样往下走呢？
陈文静就像个房产小诸葛，指出公积金贷款利率下调0.25个百分点，对于部分城市来说，就像打开了一扇门，释放了公积金贷款利率与住房商业贷款利率之间的利差空间，有利于住房商业贷款利率进一步调整优化。这次5年期以上LPR下调，就像给购房者送了个大红包，有助于继续降低购房者的置业成本。在房贷利率重定价日后，存量房贷利率就像听话的小宠物，可跟随下调，降低已购房居民的还贷压力。
李宇嘉就像个经济小博士，分析说：“未来，货币政策就像个指挥家，会继续引导房贷利率下行。政策利率下行，就像给银行资金来源成本踩了刹车，带动它下降，进而传导为房贷利率的下调。此外，新房和二手房销售量就像坐滑梯一样，较过去有明显下降，房产交易频率的下降也会像个小推手，带动房贷利率下行。未来人口老龄化、少子化可能会让住房需求像泄了气的皮球一样减少，整体居民就业收入对于高利率的支撑能力也在降低。中长期来看，利率下降就像秋天的落叶，是大趋势。”
陈文静又像个房产评论家，对记者分析说：“整体来看，近日住房公积金贷款利率下降以及本次5年期以上LPR的调降，就像给购房者打了一针兴奋剂，将进一步降低购房者的购房成本，支持居民住房需求释放，对巩固房地产市场稳定态势就像给房子加了个坚固的地基，将发挥积极作用。另外，央行行长潘功胜之前也说过，‘根据经济金融运行情况和各项工具使用效果，还可以扩大工具规模、完善工具政策要素，或者创设新的政策工具’。预计未来更多资金支持房地产的政策就像一群小天使，有望继续落地，如与现房销售配套的金融政策、给予城市更新配套资金支持等。”
